Kapitel 4
Nicht bei Payments stehen bleiben
Kapitel 4
Nicht bei Payments stehen bleiben
Kapitel 4
Nicht bei Payments stehen bleiben
Kapitel 4
Nicht bei Payments stehen bleiben
„Wenn Unternehmen Zahlungslösungen in ihre Kernprodukte integrieren, entsteht ein starker Flywheel-Effekt: Sie schaffen mehr Mehrwert für ihre Kunden, steigern den durchschnittlichen Umsatz pro Nutzer (ARPU) und stärken die Kundenbindung.“
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
Die meisten Plattformen betrachten Embedded Finance als Zukunftsthema – etwas, auf das sie zurückkommen, sobald Payments stabil laufen und das Team dafür Kapazitäten hat. Plattformen, die am besten positioniert sind, dieses Potenzial zu erschließen, beginnen jedoch frühzeitig mit der Planung. Sie verstehen Payments als Fundament, nicht als Endpunkt.
Doch nicht allein die Größe des Marktes macht Embedded Finance attraktiv. Entscheidend ist der kumulative Effekt jedes zusätzlichen Produkts, das auf dieser Payments-Basis aufbaut. Capital wird zum Beispiel erst möglich, weil Ihnen Transaktionsdaten zur Verfügung stehen. Marktplatzchancen entstehen, weil Sie eine hohe Kundendichte aufgebaut haben. Jede Erweiterung verstärkt die Wirkung der vorherigen.
„Wenn Unternehmen Zahlungslösungen in ihre Kernprodukte integrieren, entsteht ein starker Flywheel-Effekt: Sie schaffen mehr Mehrwert für ihre Kunden, steigern den durchschnittlichen Umsatz pro Nutzer (ARPU) und stärken die Kundenbindung.“
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
Die meisten Plattformen betrachten Embedded Finance als Zukunftsthema – etwas, auf das sie zurückkommen, sobald Payments stabil laufen und das Team dafür Kapazitäten hat. Plattformen, die am besten positioniert sind, dieses Potenzial zu erschließen, beginnen jedoch frühzeitig mit der Planung. Sie verstehen Payments als Fundament, nicht als Endpunkt.
Doch nicht allein die Größe des Marktes macht Embedded Finance attraktiv. Entscheidend ist der kumulative Effekt jedes zusätzlichen Produkts, das auf dieser Payments-Basis aufbaut. Capital wird zum Beispiel erst möglich, weil Ihnen Transaktionsdaten zur Verfügung stehen. Marktplatzchancen entstehen, weil Sie eine hohe Kundendichte aufgebaut haben. Jede Erweiterung verstärkt die Wirkung der vorherigen.
„Wenn Unternehmen Zahlungslösungen in ihre Kernprodukte integrieren, entsteht ein starker Flywheel-Effekt: Sie schaffen mehr Mehrwert für ihre Kunden, steigern den durchschnittlichen Umsatz pro Nutzer (ARPU) und stärken die Kundenbindung.“
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
Die meisten Plattformen betrachten Embedded Finance als Zukunftsthema – etwas, auf das sie zurückkommen, sobald Payments stabil laufen und das Team dafür Kapazitäten hat. Plattformen, die am besten positioniert sind, dieses Potenzial zu erschließen, beginnen jedoch frühzeitig mit der Planung. Sie verstehen Payments als Fundament, nicht als Endpunkt.
Doch nicht allein die Größe des Marktes macht Embedded Finance attraktiv. Entscheidend ist der kumulative Effekt jedes zusätzlichen Produkts, das auf dieser Payments-Basis aufbaut. Capital wird zum Beispiel erst möglich, weil Ihnen Transaktionsdaten zur Verfügung stehen. Marktplatzchancen entstehen, weil Sie eine hohe Kundendichte aufgebaut haben. Jede Erweiterung verstärkt die Wirkung der vorherigen.
„Wenn Unternehmen Zahlungslösungen in ihre Kernprodukte integrieren, entsteht ein starker Flywheel-Effekt: Sie schaffen mehr Mehrwert für ihre Kunden, steigern den durchschnittlichen Umsatz pro Nutzer (ARPU) und stärken die Kundenbindung.“
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
Die meisten Plattformen betrachten Embedded Finance als Zukunftsthema – etwas, auf das sie zurückkommen, sobald Payments stabil laufen und das Team dafür Kapazitäten hat. Plattformen, die am besten positioniert sind, dieses Potenzial zu erschließen, beginnen jedoch frühzeitig mit der Planung. Sie verstehen Payments als Fundament, nicht als Endpunkt.
Doch nicht allein die Größe des Marktes macht Embedded Finance attraktiv. Entscheidend ist der kumulative Effekt jedes zusätzlichen Produkts, das auf dieser Payments-Basis aufbaut. Capital wird zum Beispiel erst möglich, weil Ihnen Transaktionsdaten zur Verfügung stehen. Marktplatzchancen entstehen, weil Sie eine hohe Kundendichte aufgebaut haben. Jede Erweiterung verstärkt die Wirkung der vorherigen.
4.1
Payments sind das Fundament, nicht die Grenze
Embedded Payments und Embedded Finance hängen eng zusammen, sind aber nicht austauschbar. Payments kommen zuerst. Nicht als Formalität, sondern weil die Daten, das Vertrauen und die operative Infrastruktur, die daraus entstehen, Finanzprodukte überhaupt erst tragfähig machen. Eine Plattform, die Payments noch nicht im Griff hat, ist nicht bereit für Capital, Accounts oder Cards.
Embedded-Finanzprodukte schaffen auf drei Arten Mehrwert:
Sie erschließen zusätzliche Umsatzquellen jenseits der Zahlungsabwicklung.
Sie beschleunigen die Adoption von Payments, weil sie die Bindung an die Plattform vertiefen.
Sie werden zum Kernprodukt in Branchen, in denen Payments nicht der primäre Bedarf sind. Im Baugewerbe stiften Auszahlungen an Lieferanten zum Beispiel oft mehr Wert als die reine Zahlungsabwicklung.
4.1
Payments sind das Fundament, nicht die Grenze
Embedded Payments und Embedded Finance hängen eng zusammen, sind aber nicht austauschbar. Payments kommen zuerst. Nicht als Formalität, sondern weil die Daten, das Vertrauen und die operative Infrastruktur, die daraus entstehen, Finanzprodukte überhaupt erst tragfähig machen. Eine Plattform, die Payments noch nicht im Griff hat, ist nicht bereit für Capital, Accounts oder Cards.
Embedded-Finanzprodukte schaffen auf drei Arten Mehrwert:
Sie erschließen zusätzliche Umsatzquellen jenseits der Zahlungsabwicklung.
Sie beschleunigen die Adoption von Payments, weil sie die Bindung an die Plattform vertiefen.
Sie werden zum Kernprodukt in Branchen, in denen Payments nicht der primäre Bedarf sind. Im Baugewerbe stiften Auszahlungen an Lieferanten zum Beispiel oft mehr Wert als die reine Zahlungsabwicklung.
4.1
Payments sind das Fundament, nicht die Grenze
Embedded Payments und Embedded Finance hängen eng zusammen, sind aber nicht austauschbar. Payments kommen zuerst. Nicht als Formalität, sondern weil die Daten, das Vertrauen und die operative Infrastruktur, die daraus entstehen, Finanzprodukte überhaupt erst tragfähig machen. Eine Plattform, die Payments noch nicht im Griff hat, ist nicht bereit für Capital, Accounts oder Cards.
Embedded-Finanzprodukte schaffen auf drei Arten Mehrwert:
Sie erschließen zusätzliche Umsatzquellen jenseits der Zahlungsabwicklung.
Sie beschleunigen die Adoption von Payments, weil sie die Bindung an die Plattform vertiefen.
Sie werden zum Kernprodukt in Branchen, in denen Payments nicht der primäre Bedarf sind. Im Baugewerbe stiften Auszahlungen an Lieferanten zum Beispiel oft mehr Wert als die reine Zahlungsabwicklung.
4.1
Payments sind das Fundament, nicht die Grenze
Embedded Payments und Embedded Finance hängen eng zusammen, sind aber nicht austauschbar. Payments kommen zuerst. Nicht als Formalität, sondern weil die Daten, das Vertrauen und die operative Infrastruktur, die daraus entstehen, Finanzprodukte überhaupt erst tragfähig machen. Eine Plattform, die Payments noch nicht im Griff hat, ist nicht bereit für Capital, Accounts oder Cards.
Embedded-Finanzprodukte schaffen auf drei Arten Mehrwert:
Sie erschließen zusätzliche Umsatzquellen jenseits der Zahlungsabwicklung.
Sie beschleunigen die Adoption von Payments, weil sie die Bindung an die Plattform vertiefen.
Sie werden zum Kernprodukt in Branchen, in denen Payments nicht der primäre Bedarf sind. Im Baugewerbe stiften Auszahlungen an Lieferanten zum Beispiel oft mehr Wert als die reine Zahlungsabwicklung.
Entwickeln Sie Ihre Embedded Finance Roadmap
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Nächster Schritt
Unternehmenskredite / Financing / Capital
Hilft KMU, Wachstum zu finanzieren, ohne auf externe Kreditgeber angewiesen zu sein. Weltweit sagen 94 %, dass Zugang zu Liquidität ihnen beim Wachstum helfen würde.*
Wenn KMU auf Ihrer Plattform bereits genügend Zahlungshistorie aufgebaut haben, um Umsatzzyklen und saisonale Muster sichtbar zu machen.
Unternehmenskredite / Financing / Capital
Hilft KMU, Wachstum zu finanzieren, ohne auf externe Kreditgeber angewiesen zu sein. Weltweit sagen 94 %, dass Zugang zu Liquidität ihnen beim Wachstum helfen würde.*
Wenn KMU auf Ihrer Plattform bereits genügend Zahlungshistorie aufgebaut haben, um Umsatzzyklen und saisonale Muster sichtbar zu machen.
Unternehmenskredite / Financing / Capital
Hilft KMU, Wachstum zu finanzieren, ohne auf externe Kreditgeber angewiesen zu sein. Weltweit sagen 94 %, dass Zugang zu Liquidität ihnen beim Wachstum helfen würde.*
Wenn KMU auf Ihrer Plattform bereits genügend Zahlungshistorie aufgebaut haben, um Umsatzzyklen und saisonale Muster sichtbar zu machen.
Business Bankkonten
Ermöglicht es KMU, ihre Finanzen direkt über dieselbe Plattform zu steuern, mit der sie auch ihr Geschäft führen.
Wenn KMU regelmäßig Geld in Ihre Plattform hinein- und aus ihr herausbewegen und ein separates Bankkonto unnötige Reibung erzeugt.
Business Bankkonten
Ermöglicht es KMU, ihre Finanzen direkt über dieselbe Plattform zu steuern, mit der sie auch ihr Geschäft führen.
Wenn KMU regelmäßig Geld in Ihre Plattform hinein- und aus ihr herausbewegen und ein separates Bankkonto unnötige Reibung erzeugt.
Business Bankkonten
Ermöglicht es KMU, ihre Finanzen direkt über dieselbe Plattform zu steuern, mit der sie auch ihr Geschäft führen.
Wenn KMU regelmäßig Geld in Ihre Plattform hinein- und aus ihr herausbewegen und ein separates Bankkonto unnötige Reibung erzeugt.
Unternehmenskarten (Issuing)
Gibt KMU über eine gebrandete Karte direkten Zugriff auf Mittel, sodass Ausgaben und Abgleich innerhalb Ihrer Plattform bleiben.
Wenn KMU bereit sind, ihre Geschäftsausgaben zusammen mit Payments und Auszahlungen innerhalb Ihrer Plattform zu bündeln.
Unternehmenskarten (Issuing)
Gibt KMU über eine gebrandete Karte direkten Zugriff auf Mittel, sodass Ausgaben und Abgleich innerhalb Ihrer Plattform bleiben.
Wenn KMU bereit sind, ihre Geschäftsausgaben zusammen mit Payments und Auszahlungen innerhalb Ihrer Plattform zu bündeln.
Unternehmenskarten (Issuing)
Gibt KMU über eine gebrandete Karte direkten Zugriff auf Mittel, sodass Ausgaben und Abgleich innerhalb Ihrer Plattform bleiben.
Wenn KMU bereit sind, ihre Geschäftsausgaben zusammen mit Payments und Auszahlungen innerhalb Ihrer Plattform zu bündeln.
*Quelle: Basierend auf einer weltweiten KMU-Umfrage zu Embedded Finance von Adyen und BCG.
„Anfangs haben wir mit bestehenden Zahlungsanbietern zusammengearbeitet, um eine Lücke zu schließen. Doch je stärker wir innoviert haben, desto deutlicher wurden die Grenzen dieses Modells. Unsere Kunden brauchten Echtzeit-Einblicke in Auszahlungen, Rückerstattungen und Chargebacks. Indem wir Payments selbst in die Hand genommen haben, konnten wir ihnen mehr Transparenz über ihr Geschäft geben. Heute gehen wir noch einen Schritt weiter mit Buy Now, Pay Later-Finanzierung, besserem Lieferantenmanagement und Embedded-Finance-Tools.“
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
„Anfangs haben wir mit bestehenden Zahlungsanbietern zusammengearbeitet, um eine Lücke zu schließen. Doch je stärker wir innoviert haben, desto deutlicher wurden die Grenzen dieses Modells. Unsere Kunden brauchten Echtzeit-Einblicke in Auszahlungen, Rückerstattungen und Chargebacks. Indem wir Payments selbst in die Hand genommen haben, konnten wir ihnen mehr Transparenz über ihr Geschäft geben. Heute gehen wir noch einen Schritt weiter mit Buy Now, Pay Later-Finanzierung, besserem Lieferantenmanagement und Embedded-Finance-Tools.“
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
„Anfangs haben wir mit bestehenden Zahlungsanbietern zusammengearbeitet, um eine Lücke zu schließen. Doch je stärker wir innoviert haben, desto deutlicher wurden die Grenzen dieses Modells. Unsere Kunden brauchten Echtzeit-Einblicke in Auszahlungen, Rückerstattungen und Chargebacks. Indem wir Payments selbst in die Hand genommen haben, konnten wir ihnen mehr Transparenz über ihr Geschäft geben. Heute gehen wir noch einen Schritt weiter mit Buy Now, Pay Later-Finanzierung, besserem Lieferantenmanagement und Embedded-Finance-Tools.“
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
„Anfangs haben wir mit bestehenden Zahlungsanbietern zusammengearbeitet, um eine Lücke zu schließen. Doch je stärker wir innoviert haben, desto deutlicher wurden die Grenzen dieses Modells. Unsere Kunden brauchten Echtzeit-Einblicke in Auszahlungen, Rückerstattungen und Chargebacks. Indem wir Payments selbst in die Hand genommen haben, konnten wir ihnen mehr Transparenz über ihr Geschäft geben. Heute gehen wir noch einen Schritt weiter mit Buy Now, Pay Later-Finanzierung, besserem Lieferantenmanagement und Embedded-Finance-Tools.“
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
4.2
Zahlungsdaten sind ein unersetzliches Asset
Für Plattformen, die eine kritische Datenmasse erreicht haben, werden Transaktionsdaten zur Grundlage für etwas Größeres: einen Marktplatz, der die KMU auf Ihrer Plattform mit deren Endkunden verbindet.
Fresha hat genau das umgesetzt. Ursprünglich als Unternehmenssoftware für Salons und Spas gestartet, nutzte die Plattform Embedded Payments als Basis, um einen Endkunden-Marktplatz aufzubauen, auf dem Nutzer Wellness-Erlebnisse weltweit entdecken, buchen und bezahlen können. Die Zahlungsinfrastruktur war das Fundament, der Marktplatz der nächste Schritt.
„Payments wurden traditionell als reine Utility und als margenschwaches Geschäft betrachtet. In Wirklichkeit gehören sie aber zu den größten Werttreibern für unsere Kunden und für unser Unternehmen.“
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice kam auf einem anderen Weg zur gleichen Erkenntnis. Indem Slice die Zahlungsabwicklung für mehr als 15.000 unabhängige Pizzerien in den USA selbst übernahm, erhielten kleine, familiengeführte Betriebe Zugang zu denselben Tools und Daten, mit denen große Pizzaketten im Wettbewerb bestehen. Embedded Payments waren nicht das Endziel. Sie waren die Infrastruktur, die alles Weitere erst möglich gemacht hat.
Dieses Muster zeigt sich branchenübergreifend: bei ROLLER für moderne Freizeit- und Erlebnisbetriebe, bei WebConnex für Non-Profits und bei Dripos für Coffeeshops.
Die Chance ist immer dieselbe: Zahlungsvolumen eröffnet Möglichkeiten, die Software allein nicht schaffen kann.
4.2
Zahlungsdaten sind ein unersetzliches Asset
Für Plattformen, die eine kritische Datenmasse erreicht haben, werden Transaktionsdaten zur Grundlage für etwas Größeres: einen Marktplatz, der die KMU auf Ihrer Plattform mit deren Endkunden verbindet.
Fresha hat genau das umgesetzt. Ursprünglich als Unternehmenssoftware für Salons und Spas gestartet, nutzte die Plattform Embedded Payments als Basis, um einen Endkunden-Marktplatz aufzubauen, auf dem Nutzer Wellness-Erlebnisse weltweit entdecken, buchen und bezahlen können. Die Zahlungsinfrastruktur war das Fundament, der Marktplatz der nächste Schritt.
„Payments wurden traditionell als reine Utility und als margenschwaches Geschäft betrachtet. In Wirklichkeit gehören sie aber zu den größten Werttreibern für unsere Kunden und für unser Unternehmen.“
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice kam auf einem anderen Weg zur gleichen Erkenntnis. Indem Slice die Zahlungsabwicklung für mehr als 15.000 unabhängige Pizzerien in den USA selbst übernahm, erhielten kleine, familiengeführte Betriebe Zugang zu denselben Tools und Daten, mit denen große Pizzaketten im Wettbewerb bestehen. Embedded Payments waren nicht das Endziel. Sie waren die Infrastruktur, die alles Weitere erst möglich gemacht hat.
Dieses Muster zeigt sich branchenübergreifend: bei ROLLER für moderne Freizeit- und Erlebnisbetriebe, bei WebConnex für Non-Profits und bei Dripos für Coffeeshops.
Die Chance ist immer dieselbe: Zahlungsvolumen eröffnet Möglichkeiten, die Software allein nicht schaffen kann.
4.2
Zahlungsdaten sind ein unersetzliches Asset
Für Plattformen, die eine kritische Datenmasse erreicht haben, werden Transaktionsdaten zur Grundlage für etwas Größeres: einen Marktplatz, der die KMU auf Ihrer Plattform mit deren Endkunden verbindet.
Fresha hat genau das umgesetzt. Ursprünglich als Unternehmenssoftware für Salons und Spas gestartet, nutzte die Plattform Embedded Payments als Basis, um einen Endkunden-Marktplatz aufzubauen, auf dem Nutzer Wellness-Erlebnisse weltweit entdecken, buchen und bezahlen können. Die Zahlungsinfrastruktur war das Fundament, der Marktplatz der nächste Schritt.
„Payments wurden traditionell als reine Utility und als margenschwaches Geschäft betrachtet. In Wirklichkeit gehören sie aber zu den größten Werttreibern für unsere Kunden und für unser Unternehmen.“
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice kam auf einem anderen Weg zur gleichen Erkenntnis. Indem Slice die Zahlungsabwicklung für mehr als 15.000 unabhängige Pizzerien in den USA selbst übernahm, erhielten kleine, familiengeführte Betriebe Zugang zu denselben Tools und Daten, mit denen große Pizzaketten im Wettbewerb bestehen. Embedded Payments waren nicht das Endziel. Sie waren die Infrastruktur, die alles Weitere erst möglich gemacht hat.
Dieses Muster zeigt sich branchenübergreifend: bei ROLLER für moderne Freizeit- und Erlebnisbetriebe, bei WebConnex für Non-Profits und bei Dripos für Coffeeshops.
Die Chance ist immer dieselbe: Zahlungsvolumen eröffnet Möglichkeiten, die Software allein nicht schaffen kann.
4.2
Zahlungsdaten sind ein unersetzliches Asset
Für Plattformen, die eine kritische Datenmasse erreicht haben, werden Transaktionsdaten zur Grundlage für etwas Größeres: einen Marktplatz, der die KMU auf Ihrer Plattform mit deren Endkunden verbindet.
Fresha hat genau das umgesetzt. Ursprünglich als Unternehmenssoftware für Salons und Spas gestartet, nutzte die Plattform Embedded Payments als Basis, um einen Endkunden-Marktplatz aufzubauen, auf dem Nutzer Wellness-Erlebnisse weltweit entdecken, buchen und bezahlen können. Die Zahlungsinfrastruktur war das Fundament, der Marktplatz der nächste Schritt.
„Payments wurden traditionell als reine Utility und als margenschwaches Geschäft betrachtet. In Wirklichkeit gehören sie aber zu den größten Werttreibern für unsere Kunden und für unser Unternehmen.“
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice kam auf einem anderen Weg zur gleichen Erkenntnis. Indem Slice die Zahlungsabwicklung für mehr als 15.000 unabhängige Pizzerien in den USA selbst übernahm, erhielten kleine, familiengeführte Betriebe Zugang zu denselben Tools und Daten, mit denen große Pizzaketten im Wettbewerb bestehen. Embedded Payments waren nicht das Endziel. Sie waren die Infrastruktur, die alles Weitere erst möglich gemacht hat.
Dieses Muster zeigt sich branchenübergreifend: bei ROLLER für moderne Freizeit- und Erlebnisbetriebe, bei WebConnex für Non-Profits und bei Dripos für Coffeeshops.
Die Chance ist immer dieselbe: Zahlungsvolumen eröffnet Möglichkeiten, die Software allein nicht schaffen kann.