Chapitre 4
Ne vous arrêtez pas aux paiements
Chapitre 4
Ne vous arrêtez pas aux paiements
Chapitre 4
Ne vous arrêtez pas aux paiements
Chapitre 4
Ne vous arrêtez pas aux paiements
« Lorsque les entreprises intègrent des solutions de paiement au cœur de leurs produits, cela crée un puissant flywheel (effet d’entraînement) : elles apportent plus de valeur aux clients, augmentent le revenu moyen par utilisateur (ARPU) et renforcent la fidélisation. »
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La plupart des plateformes considèrent la finance intégrée comme un sujet à traiter plus tard : quelque chose à réaborder une fois que les paiements sont stables et que l’équipe a de la disponibilité. Or, les plateformes les mieux positionnées pour saisir cette opportunité sont celles qui anticipent. Elles traitent le paiement comme un socle, et non comme une finalité.
Mais la taille du marché n’est pas le seul argument en faveur de la finance intégrée. C’est l’effet cumulatif de chaque produit ajouté à la base des paiements qui fait la différence. Par exemple, l’offre de financement devient possible parce que vous détenez les données de transaction. Les opportunités de marketplace émergent parce que vous avez une densité de clients. Chaque extension vient renforcer la précédente.
« Lorsque les entreprises intègrent des solutions de paiement au cœur de leurs produits, cela crée un puissant flywheel (effet d’entraînement) : elles apportent plus de valeur aux clients, augmentent le revenu moyen par utilisateur (ARPU) et renforcent la fidélisation. »
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La plupart des plateformes considèrent la finance intégrée comme un sujet à traiter plus tard : quelque chose à réaborder une fois que les paiements sont stables et que l’équipe a de la disponibilité. Or, les plateformes les mieux positionnées pour saisir cette opportunité sont celles qui anticipent. Elles traitent le paiement comme un socle, et non comme une finalité.
Mais la taille du marché n’est pas le seul argument en faveur de la finance intégrée. C’est l’effet cumulatif de chaque produit ajouté à la base des paiements qui fait la différence. Par exemple, l’offre de financement devient possible parce que vous détenez les données de transaction. Les opportunités de marketplace émergent parce que vous avez une densité de clients. Chaque extension vient renforcer la précédente.
« Lorsque les entreprises intègrent des solutions de paiement au cœur de leurs produits, cela crée un puissant flywheel (effet d’entraînement) : elles apportent plus de valeur aux clients, augmentent le revenu moyen par utilisateur (ARPU) et renforcent la fidélisation. »
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La plupart des plateformes considèrent la finance intégrée comme un sujet à traiter plus tard : quelque chose à réaborder une fois que les paiements sont stables et que l’équipe a de la disponibilité. Or, les plateformes les mieux positionnées pour saisir cette opportunité sont celles qui anticipent. Elles traitent le paiement comme un socle, et non comme une finalité.
Mais la taille du marché n’est pas le seul argument en faveur de la finance intégrée. C’est l’effet cumulatif de chaque produit ajouté à la base des paiements qui fait la différence. Par exemple, l’offre de financement devient possible parce que vous détenez les données de transaction. Les opportunités de marketplace émergent parce que vous avez une densité de clients. Chaque extension vient renforcer la précédente.
« Lorsque les entreprises intègrent des solutions de paiement au cœur de leurs produits, cela crée un puissant flywheel (effet d’entraînement) : elles apportent plus de valeur aux clients, augmentent le revenu moyen par utilisateur (ARPU) et renforcent la fidélisation. »
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La plupart des plateformes considèrent la finance intégrée comme un sujet à traiter plus tard : quelque chose à réaborder une fois que les paiements sont stables et que l’équipe a de la disponibilité. Or, les plateformes les mieux positionnées pour saisir cette opportunité sont celles qui anticipent. Elles traitent le paiement comme un socle, et non comme une finalité.
Mais la taille du marché n’est pas le seul argument en faveur de la finance intégrée. C’est l’effet cumulatif de chaque produit ajouté à la base des paiements qui fait la différence. Par exemple, l’offre de financement devient possible parce que vous détenez les données de transaction. Les opportunités de marketplace émergent parce que vous avez une densité de clients. Chaque extension vient renforcer la précédente.
4.1
Le paiement est un socle, pas un plafond
Le paiement intégré et la finance intégrée sont liés, mais ne sont pas interchangeables. Le paiement vient en premier. Non pas par simple formalité, mais parce que les données, la confiance et l'infrastructure opérationnelle qu'il génère sont ce qui rend les produits financiers viables. Une plateforme qui ne maîtrise pas encore le paiement n'est pas prête à proposer du financement, des comptes ou des cartes.
Les produits de finance intégrée apportent de la valeur de trois manières distinctes. Ils permettent de :
Débloquer des sources de revenus au-delà du simple traitement des paiements.
Accélérer l'adoption des paiements en approfondissant la relation avec la plateforme.
Devenir le produit central dans les secteurs où le paiement n'est pas le besoin primaire. Par exemple, dans le bâtiment, le paiement des fournisseurs apporte plus de valeur que l'encaissement client.
4.1
Le paiement est un socle, pas un plafond
Le paiement intégré et la finance intégrée sont liés, mais ne sont pas interchangeables. Le paiement vient en premier. Non pas par simple formalité, mais parce que les données, la confiance et l'infrastructure opérationnelle qu'il génère sont ce qui rend les produits financiers viables. Une plateforme qui ne maîtrise pas encore le paiement n'est pas prête à proposer du financement, des comptes ou des cartes.
Les produits de finance intégrée apportent de la valeur de trois manières distinctes. Ils permettent de :
Débloquer des sources de revenus au-delà du simple traitement des paiements.
Accélérer l'adoption des paiements en approfondissant la relation avec la plateforme.
Devenir le produit central dans les secteurs où le paiement n'est pas le besoin primaire. Par exemple, dans le bâtiment, le paiement des fournisseurs apporte plus de valeur que l'encaissement client.
4.1
Le paiement est un socle, pas un plafond
Le paiement intégré et la finance intégrée sont liés, mais ne sont pas interchangeables. Le paiement vient en premier. Non pas par simple formalité, mais parce que les données, la confiance et l'infrastructure opérationnelle qu'il génère sont ce qui rend les produits financiers viables. Une plateforme qui ne maîtrise pas encore le paiement n'est pas prête à proposer du financement, des comptes ou des cartes.
Les produits de finance intégrée apportent de la valeur de trois manières distinctes. Ils permettent de :
Débloquer des sources de revenus au-delà du simple traitement des paiements.
Accélérer l'adoption des paiements en approfondissant la relation avec la plateforme.
Devenir le produit central dans les secteurs où le paiement n'est pas le besoin primaire. Par exemple, dans le bâtiment, le paiement des fournisseurs apporte plus de valeur que l'encaissement client.
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Débloquer des sources de revenus au-delà du simple traitement des paiements.
Accélérer l'adoption des paiements en approfondissant la relation avec la plateforme.
Devenir le produit central dans les secteurs où le paiement n'est pas le besoin primaire. Par exemple, dans le bâtiment, le paiement des fournisseurs apporte plus de valeur que l'encaissement client.
Etablissez votre feuille de route finance intégrée
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Passez à l’action
Prêts commerciaux / financement / capital
Aide les PME à financer leur croissance sans recourir à des prêteurs externes – à l’échelle mondiale, 94 % affirment que l’accès à la liquidité favoriserait leur développement*
Les PME ont établi un historique de paiement suffisant sur votre plateforme pour révéler leurs cycles de revenus et leurs tendances saisonnières
Prêts commerciaux / financement / capital
Aide les PME à financer leur croissance sans recourir à des prêteurs externes – à l’échelle mondiale, 94 % affirment que l’accès à la liquidité favoriserait leur développement*
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Les PME ont établi un historique de paiement suffisant sur votre plateforme pour révéler leurs cycles de revenus et leurs tendances saisonnières
Comptes bancaires professionnels
Permet aux PME de gérer leurs finances au sein de la même plateforme que celle utilisée pour piloter leur activité
Les PME effectuent régulièrement des transferts d’argent entrants et sortants sur votre plateforme, et l’utilisation d’un compte bancaire séparé crée des frictions inutiles
Comptes bancaires professionnels
Permet aux PME de gérer leurs finances au sein de la même plateforme que celle utilisée pour piloter leur activité
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Comptes bancaires professionnels
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Cartes professionnelles / émission de cartes
Offre aux PME un accès direct aux fonds via une carte à votre image, centralisant les dépenses et la réconciliation sur votre plateforme
Les PME sont prêtes à consolider leurs dépenses professionnelles au sein de votre plateforme, aux côtés de leurs encaissements et de leurs versements
Cartes professionnelles / émission de cartes
Offre aux PME un accès direct aux fonds via une carte à votre image, centralisant les dépenses et la réconciliation sur votre plateforme
Les PME sont prêtes à consolider leurs dépenses professionnelles au sein de votre plateforme, aux côtés de leurs encaissements et de leurs versements
Cartes professionnelles / émission de cartes
Offre aux PME un accès direct aux fonds via une carte à votre image, centralisant les dépenses et la réconciliation sur votre plateforme
Les PME sont prêtes à consolider leurs dépenses professionnelles au sein de votre plateforme, aux côtés de leurs encaissements et de leurs versements
*Source : D’après une enquête mondiale sur la finance intégrée auprès des PME, réalisée par Adyen et BCG.
« Au début, nous avons collaboré avec des prestataires de paiement existants pour combler un manque. Mais au fil de nos innovations, nous en avons perçu les limites. Nos clients avaient besoin d’une visibilité en temps réel sur les versements, les remboursements et les contestations de paiement. En intégrant les paiements en interne, nous leur avons donné une vision claire sur leur activité. Aujourd’hui, nous allons plus loin en ajoutant des options de financement avec paiement différé, une meilleure gestion des fournisseurs et des outils financiers intégrés. »
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
« Au début, nous avons collaboré avec des prestataires de paiement existants pour combler un manque. Mais au fil de nos innovations, nous en avons perçu les limites. Nos clients avaient besoin d’une visibilité en temps réel sur les versements, les remboursements et les contestations de paiement. En intégrant les paiements en interne, nous leur avons donné une vision claire sur leur activité. Aujourd’hui, nous allons plus loin en ajoutant des options de financement avec paiement différé, une meilleure gestion des fournisseurs et des outils financiers intégrés. »
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
« Au début, nous avons collaboré avec des prestataires de paiement existants pour combler un manque. Mais au fil de nos innovations, nous en avons perçu les limites. Nos clients avaient besoin d’une visibilité en temps réel sur les versements, les remboursements et les contestations de paiement. En intégrant les paiements en interne, nous leur avons donné une vision claire sur leur activité. Aujourd’hui, nous allons plus loin en ajoutant des options de financement avec paiement différé, une meilleure gestion des fournisseurs et des outils financiers intégrés. »
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
« Au début, nous avons collaboré avec des prestataires de paiement existants pour combler un manque. Mais au fil de nos innovations, nous en avons perçu les limites. Nos clients avaient besoin d’une visibilité en temps réel sur les versements, les remboursements et les contestations de paiement. En intégrant les paiements en interne, nous leur avons donné une vision claire sur leur activité. Aujourd’hui, nous allons plus loin en ajoutant des options de financement avec paiement différé, une meilleure gestion des fournisseurs et des outils financiers intégrés. »
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
4.2
Les données de paiement : un actif qu'aucun concurrent ne peut répliquer
Pour les plateformes qui en disposent en quantité suffisante, les données de transaction deviennent le socle d’un projet bien plus vaste : une marketplace qui connecte les PME de votre plateforme aux clients qu’elles servent.
Fresha a bâti ce modèle avec méthode. Initialement logiciel de gestion pour les salons et spas, la plateforme a utilisé les paiements intégrés pour créer une marketplace grand public où les clients peuvent découvrir, réserver et payer des prestations de bien-être partout dans le monde. L’infrastructure de paiement est venue en premier. La marketplace a suivi.
« Le paiement a traditionnellement été perçu comme un simple service utilitaire où l’on cherche le prix le plus bas. C’est pourtant l’un des principaux leviers de valeur pour nos clients et notre activité. »
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice a suivi un chemin différent pour arriver au même constat. En intégrant le traitement des paiements pour plus de 15 000 pizzerias indépendantes aux États-Unis, Slice a donné à de petites entreprises familiales l’accès aux mêmes outils et données que ceux utilisés par les grandes chaînes de pizzerias pour rester compétitives. Le paiement intégré n’était pas une finalité. C’était l’infrastructure qui a rendu tout le reste possible.
Ce schéma se retrouve dans tous les secteurs. ROLLER l’a conçu pour les entreprises de loisirs modernes, WebConnex pour les associations à but non lucratif, et Dripos pour les cafés.
L’opportunité est constante : le volume de paiements ouvre des portes que le logiciel seul ne peut franchir.
4.2
Les données de paiement : un actif qu'aucun concurrent ne peut répliquer
Pour les plateformes qui en disposent en quantité suffisante, les données de transaction deviennent le socle d’un projet bien plus vaste : une marketplace qui connecte les PME de votre plateforme aux clients qu’elles servent.
Fresha a bâti ce modèle avec méthode. Initialement logiciel de gestion pour les salons et spas, la plateforme a utilisé les paiements intégrés pour créer une marketplace grand public où les clients peuvent découvrir, réserver et payer des prestations de bien-être partout dans le monde. L’infrastructure de paiement est venue en premier. La marketplace a suivi.
« Le paiement a traditionnellement été perçu comme un simple service utilitaire où l’on cherche le prix le plus bas. C’est pourtant l’un des principaux leviers de valeur pour nos clients et notre activité. »
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice a suivi un chemin différent pour arriver au même constat. En intégrant le traitement des paiements pour plus de 15 000 pizzerias indépendantes aux États-Unis, Slice a donné à de petites entreprises familiales l’accès aux mêmes outils et données que ceux utilisés par les grandes chaînes de pizzerias pour rester compétitives. Le paiement intégré n’était pas une finalité. C’était l’infrastructure qui a rendu tout le reste possible.
Ce schéma se retrouve dans tous les secteurs. ROLLER l’a conçu pour les entreprises de loisirs modernes, WebConnex pour les associations à but non lucratif, et Dripos pour les cafés.
L’opportunité est constante : le volume de paiements ouvre des portes que le logiciel seul ne peut franchir.
4.2
Les données de paiement : un actif qu'aucun concurrent ne peut répliquer
Pour les plateformes qui en disposent en quantité suffisante, les données de transaction deviennent le socle d’un projet bien plus vaste : une marketplace qui connecte les PME de votre plateforme aux clients qu’elles servent.
Fresha a bâti ce modèle avec méthode. Initialement logiciel de gestion pour les salons et spas, la plateforme a utilisé les paiements intégrés pour créer une marketplace grand public où les clients peuvent découvrir, réserver et payer des prestations de bien-être partout dans le monde. L’infrastructure de paiement est venue en premier. La marketplace a suivi.
« Le paiement a traditionnellement été perçu comme un simple service utilitaire où l’on cherche le prix le plus bas. C’est pourtant l’un des principaux leviers de valeur pour nos clients et notre activité. »
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice a suivi un chemin différent pour arriver au même constat. En intégrant le traitement des paiements pour plus de 15 000 pizzerias indépendantes aux États-Unis, Slice a donné à de petites entreprises familiales l’accès aux mêmes outils et données que ceux utilisés par les grandes chaînes de pizzerias pour rester compétitives. Le paiement intégré n’était pas une finalité. C’était l’infrastructure qui a rendu tout le reste possible.
Ce schéma se retrouve dans tous les secteurs. ROLLER l’a conçu pour les entreprises de loisirs modernes, WebConnex pour les associations à but non lucratif, et Dripos pour les cafés.
L’opportunité est constante : le volume de paiements ouvre des portes que le logiciel seul ne peut franchir.
4.2
Les données de paiement : un actif qu'aucun concurrent ne peut répliquer
Pour les plateformes qui en disposent en quantité suffisante, les données de transaction deviennent le socle d’un projet bien plus vaste : une marketplace qui connecte les PME de votre plateforme aux clients qu’elles servent.
Fresha a bâti ce modèle avec méthode. Initialement logiciel de gestion pour les salons et spas, la plateforme a utilisé les paiements intégrés pour créer une marketplace grand public où les clients peuvent découvrir, réserver et payer des prestations de bien-être partout dans le monde. L’infrastructure de paiement est venue en premier. La marketplace a suivi.
« Le paiement a traditionnellement été perçu comme un simple service utilitaire où l’on cherche le prix le plus bas. C’est pourtant l’un des principaux leviers de valeur pour nos clients et notre activité. »
Chris Rich
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Slice a suivi un chemin différent pour arriver au même constat. En intégrant le traitement des paiements pour plus de 15 000 pizzerias indépendantes aux États-Unis, Slice a donné à de petites entreprises familiales l’accès aux mêmes outils et données que ceux utilisés par les grandes chaînes de pizzerias pour rester compétitives. Le paiement intégré n’était pas une finalité. C’était l’infrastructure qui a rendu tout le reste possible.
Ce schéma se retrouve dans tous les secteurs. ROLLER l’a conçu pour les entreprises de loisirs modernes, WebConnex pour les associations à but non lucratif, et Dripos pour les cafés.
L’opportunité est constante : le volume de paiements ouvre des portes que le logiciel seul ne peut franchir.