Capitolo 4
Non fermarti ai pagamenti
Capitolo 4
Non fermarti ai pagamenti
Capitolo 4
Non fermarti ai pagamenti
Capitolo 4
Non fermarti ai pagamenti
"Quando le aziende integrano le soluzioni di pagamento nei propri prodotti principali, si crea un potente effetto volano: si offre più valore ai clienti, aumenta il ricavo medio per utente (ARPU) e si rafforza la customer retention”.
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La maggior parte delle piattaforme tratta l’embedded finance come una questione da affrontare in futuro: un aspetto da riesaminare una volta che i pagamenti saranno stabilizzati e il team avrà le risorse necessarie. Le piattaforme meglio posizionate per cogliere questa opportunità iniziano a pianificare per tempo e considerano i pagamenti come un punto di partenza, non come un punto di arrivo.
Ma non è solo la dimensione del mercato a rendere interessante l’embedded finance, è l'effetto cumulativo di ogni prodotto aggiunto su fondamenta di pagamento solide. Ad esempio, l’offerta di capitale diventa possibile perché detieni i dati sulle transazioni, mentre le opportunità di marketplace emergono grazie alla densità di clienti. Ogni espansione rafforza la precedente.
"Quando le aziende integrano le soluzioni di pagamento nei propri prodotti principali, si crea un potente effetto volano: si offre più valore ai clienti, aumenta il ricavo medio per utente (ARPU) e si rafforza la customer retention”.
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La maggior parte delle piattaforme tratta l’embedded finance come una questione da affrontare in futuro: un aspetto da riesaminare una volta che i pagamenti saranno stabilizzati e il team avrà le risorse necessarie. Le piattaforme meglio posizionate per cogliere questa opportunità iniziano a pianificare per tempo e considerano i pagamenti come un punto di partenza, non come un punto di arrivo.
Ma non è solo la dimensione del mercato a rendere interessante l’embedded finance, è l'effetto cumulativo di ogni prodotto aggiunto su fondamenta di pagamento solide. Ad esempio, l’offerta di capitale diventa possibile perché detieni i dati sulle transazioni, mentre le opportunità di marketplace emergono grazie alla densità di clienti. Ogni espansione rafforza la precedente.
"Quando le aziende integrano le soluzioni di pagamento nei propri prodotti principali, si crea un potente effetto volano: si offre più valore ai clienti, aumenta il ricavo medio per utente (ARPU) e si rafforza la customer retention”.
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La maggior parte delle piattaforme tratta l’embedded finance come una questione da affrontare in futuro: un aspetto da riesaminare una volta che i pagamenti saranno stabilizzati e il team avrà le risorse necessarie. Le piattaforme meglio posizionate per cogliere questa opportunità iniziano a pianificare per tempo e considerano i pagamenti come un punto di partenza, non come un punto di arrivo.
Ma non è solo la dimensione del mercato a rendere interessante l’embedded finance, è l'effetto cumulativo di ogni prodotto aggiunto su fondamenta di pagamento solide. Ad esempio, l’offerta di capitale diventa possibile perché detieni i dati sulle transazioni, mentre le opportunità di marketplace emergono grazie alla densità di clienti. Ogni espansione rafforza la precedente.
"Quando le aziende integrano le soluzioni di pagamento nei propri prodotti principali, si crea un potente effetto volano: si offre più valore ai clienti, aumenta il ricavo medio per utente (ARPU) e si rafforza la customer retention”.
Eric Kaplan
Investor, Bessemer Venture Partners
La maggior parte delle piattaforme tratta l’embedded finance come una questione da affrontare in futuro: un aspetto da riesaminare una volta che i pagamenti saranno stabilizzati e il team avrà le risorse necessarie. Le piattaforme meglio posizionate per cogliere questa opportunità iniziano a pianificare per tempo e considerano i pagamenti come un punto di partenza, non come un punto di arrivo.
Ma non è solo la dimensione del mercato a rendere interessante l’embedded finance, è l'effetto cumulativo di ogni prodotto aggiunto su fondamenta di pagamento solide. Ad esempio, l’offerta di capitale diventa possibile perché detieni i dati sulle transazioni, mentre le opportunità di marketplace emergono grazie alla densità di clienti. Ogni espansione rafforza la precedente.
4.1
I pagamenti sono la base, non il limite
Pagamenti integrati e embedded finance sono concetti correlati ma non intercambiabili. I pagamenti vengono prima di tutto. Non per una questione di formalità, ma perché i dati, la fiducia e l'infrastruttura operativa che i pagamenti generano sono ciò che rende possibile i prodotti finanziari. Una piattaforma che non ha ancora messo a punto i pagamenti non è pronta a offrire finanziamenti, conti o carte.
I prodotti finanziari integrati generano valore in tre modi distinti:
Creano flussi di ricavo oltre l'elaborazione dei pagamenti.
Accelerano l'adozione dei pagamenti, rafforzando la relazione con la piattaforma.
Diventano il prodotto core nei verticali in cui i pagamenti non rappresentano l'esigenza principale. Ad esempio, nel settore edile i payout verso i fornitori generano più valore rispetto all’elaborazione delle transazioni.
4.1
I pagamenti sono la base, non il limite
Pagamenti integrati e embedded finance sono concetti correlati ma non intercambiabili. I pagamenti vengono prima di tutto. Non per una questione di formalità, ma perché i dati, la fiducia e l'infrastruttura operativa che i pagamenti generano sono ciò che rende possibile i prodotti finanziari. Una piattaforma che non ha ancora messo a punto i pagamenti non è pronta a offrire finanziamenti, conti o carte.
I prodotti finanziari integrati generano valore in tre modi distinti:
Creano flussi di ricavo oltre l'elaborazione dei pagamenti.
Accelerano l'adozione dei pagamenti, rafforzando la relazione con la piattaforma.
Diventano il prodotto core nei verticali in cui i pagamenti non rappresentano l'esigenza principale. Ad esempio, nel settore edile i payout verso i fornitori generano più valore rispetto all’elaborazione delle transazioni.
4.1
I pagamenti sono la base, non il limite
Pagamenti integrati e embedded finance sono concetti correlati ma non intercambiabili. I pagamenti vengono prima di tutto. Non per una questione di formalità, ma perché i dati, la fiducia e l'infrastruttura operativa che i pagamenti generano sono ciò che rende possibile i prodotti finanziari. Una piattaforma che non ha ancora messo a punto i pagamenti non è pronta a offrire finanziamenti, conti o carte.
I prodotti finanziari integrati generano valore in tre modi distinti:
Creano flussi di ricavo oltre l'elaborazione dei pagamenti.
Accelerano l'adozione dei pagamenti, rafforzando la relazione con la piattaforma.
Diventano il prodotto core nei verticali in cui i pagamenti non rappresentano l'esigenza principale. Ad esempio, nel settore edile i payout verso i fornitori generano più valore rispetto all’elaborazione delle transazioni.
4.1
I pagamenti sono la base, non il limite
Pagamenti integrati e embedded finance sono concetti correlati ma non intercambiabili. I pagamenti vengono prima di tutto. Non per una questione di formalità, ma perché i dati, la fiducia e l'infrastruttura operativa che i pagamenti generano sono ciò che rende possibile i prodotti finanziari. Una piattaforma che non ha ancora messo a punto i pagamenti non è pronta a offrire finanziamenti, conti o carte.
I prodotti finanziari integrati generano valore in tre modi distinti:
Creano flussi di ricavo oltre l'elaborazione dei pagamenti.
Accelerano l'adozione dei pagamenti, rafforzando la relazione con la piattaforma.
Diventano il prodotto core nei verticali in cui i pagamenti non rappresentano l'esigenza principale. Ad esempio, nel settore edile i payout verso i fornitori generano più valore rispetto all’elaborazione delle transazioni.
Costruire la propria roadmap di embedded finance
Costruire la propria roadmap di embedded finance
next step
Prestiti aziendali/finanziamenti/capitale
Aiuta le PMI a finanziare la crescita senza ricorrere a fornitori esterni; a livello globale, il 94% afferma che l’accesso alla liquidità le aiuterebbe a crescere*
Le PMI hanno accumulato uno storico tale in materia di pagamenti sulla tua piattaforma da rivelare cicli di incasso e stagionalità dei ricavi
Prestiti aziendali/finanziamenti/capitale
Aiuta le PMI a finanziare la crescita senza ricorrere a fornitori esterni; a livello globale, il 94% afferma che l’accesso alla liquidità le aiuterebbe a crescere*
Le PMI hanno accumulato uno storico tale in materia di pagamenti sulla tua piattaforma da rivelare cicli di incasso e stagionalità dei ricavi
Prestiti aziendali/finanziamenti/capitale
Aiuta le PMI a finanziare la crescita senza ricorrere a fornitori esterni; a livello globale, il 94% afferma che l’accesso alla liquidità le aiuterebbe a crescere*
Le PMI hanno accumulato uno storico tale in materia di pagamenti sulla tua piattaforma da rivelare cicli di incasso e stagionalità dei ricavi
Conti aziendali
Consente alle PMI di gestire le proprie finanze sulla stessa piattaforma che utilizzano per la propria attività
Le PMI effettuano regolarmente movimenti di denaro in entrata e in uscita dalla piattaforma e un conto bancario separato crea inutili attriti
Conti aziendali
Consente alle PMI di gestire le proprie finanze sulla stessa piattaforma che utilizzano per la propria attività
Le PMI effettuano regolarmente movimenti di denaro in entrata e in uscita dalla piattaforma e un conto bancario separato crea inutili attriti
Conti aziendali
Consente alle PMI di gestire le proprie finanze sulla stessa piattaforma che utilizzano per la propria attività
Le PMI effettuano regolarmente movimenti di denaro in entrata e in uscita dalla piattaforma e un conto bancario separato crea inutili attriti
Carte aziendali/issuing
Dà alle PMI accesso diretto ai fondi tramite una carta brandizzata, mantenendo spese e riconciliazione all’interno della piattaforma
Le PMI sono pronte a concentrare sulla piattaforma le spese aziendali, insieme a pagamenti in entrata e payout
Carte aziendali/issuing
Dà alle PMI accesso diretto ai fondi tramite una carta brandizzata, mantenendo spese e riconciliazione all’interno della piattaforma
Le PMI sono pronte a concentrare sulla piattaforma le spese aziendali, insieme a pagamenti in entrata e payout
Carte aziendali/issuing
Dà alle PMI accesso diretto ai fondi tramite una carta brandizzata, mantenendo spese e riconciliazione all’interno della piattaforma
Le PMI sono pronte a concentrare sulla piattaforma le spese aziendali, insieme a pagamenti in entrata e payout
*Fonte: Sondaggio globale sull’embedded finance per le PMI condotto da Adyen e BCG.
“All'inizio ci siamo appoggiati a provider di pagamento già esistenti per colmare una lacuna. Proseguendo nel percorso di innovazione, però, ne abbiamo compreso i limiti. I nostri clienti avevano bisogno di avere insight in tempo reale su payout, rimborsi e chargeback. Internalizzando i pagamenti, abbiamo offerto loro maggiore visibilità sul proprio business. Oggi stiamo ampliando ulteriormente la nostra offerta, aggiungendo finanziamenti pay-later, una migliore gestione dei fornitori e strumenti finanziari integrati”.
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
“All'inizio ci siamo appoggiati a provider di pagamento già esistenti per colmare una lacuna. Proseguendo nel percorso di innovazione, però, ne abbiamo compreso i limiti. I nostri clienti avevano bisogno di avere insight in tempo reale su payout, rimborsi e chargeback. Internalizzando i pagamenti, abbiamo offerto loro maggiore visibilità sul proprio business. Oggi stiamo ampliando ulteriormente la nostra offerta, aggiungendo finanziamenti pay-later, una migliore gestione dei fornitori e strumenti finanziari integrati”.
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
“All'inizio ci siamo appoggiati a provider di pagamento già esistenti per colmare una lacuna. Proseguendo nel percorso di innovazione, però, ne abbiamo compreso i limiti. I nostri clienti avevano bisogno di avere insight in tempo reale su payout, rimborsi e chargeback. Internalizzando i pagamenti, abbiamo offerto loro maggiore visibilità sul proprio business. Oggi stiamo ampliando ulteriormente la nostra offerta, aggiungendo finanziamenti pay-later, una migliore gestione dei fornitori e strumenti finanziari integrati”.
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
“All'inizio ci siamo appoggiati a provider di pagamento già esistenti per colmare una lacuna. Proseguendo nel percorso di innovazione, però, ne abbiamo compreso i limiti. I nostri clienti avevano bisogno di avere insight in tempo reale su payout, rimborsi e chargeback. Internalizzando i pagamenti, abbiamo offerto loro maggiore visibilità sul proprio business. Oggi stiamo ampliando ulteriormente la nostra offerta, aggiungendo finanziamenti pay-later, una migliore gestione dei fornitori e strumenti finanziari integrati”.
Vamshi Reddy
Sr. VP + GM Payments, Zenoti
4.2
I dati di pagamento sono un asset che nessun competitor può replicare
Per le piattaforme che ne dispongono in quantità sufficiente, i dati sulle transazioni diventano la base per qualcosa di più grande: un marketplace che mette in contatto le PMI sulla tua piattaforma con i clienti a cui vendono.
Fresha l’ha fatto con un obiettivo preciso. Nata come software gestionale per saloni e centri benessere, la piattaforma ha utilizzato i pagamenti integrati per creare un marketplace rivolto ai consumatori che consente ai clienti di scoprire, prenotare e pagare esperienze wellness in tutto il mondo. Prima è arrivata l'infrastruttura dei pagamenti, a cui ha fatto seguito il marketplace.
“I pagamenti sono stati tradizionalmente considerati una commodity e un gioco al ribasso. In realtà, sono uno dei principali driver di valore per i nostri clienti e per il nostro business”.
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice è arrivata alla stessa conclusione seguendo una strada diversa. Trasferendo l'elaborazione dei pagamenti in-house per oltre 15.000 pizzerie indipendenti negli Stati Uniti, Slice ha dato alle piccole imprese a conduzione familiare accesso agli stessi strumenti e dati che le grandi catene di pizzerie utilizzano per competere. I pagamenti integrati non erano l’obiettivo finale, erano l'infrastruttura che ha reso possibile tutto il resto.
Lo stesso approccio funziona in vari settori. ROLLER ha adottato la stessa strategia per le moderne attività di intrattenimento, WebConnect per il non profit e Dripos per le caffetterie.
L'opportunità è sempre la stessa: i volumi di pagamento aprono possibilità che il solo software non riesce a creare.
4.2
I dati di pagamento sono un asset che nessun competitor può replicare
Per le piattaforme che ne dispongono in quantità sufficiente, i dati sulle transazioni diventano la base per qualcosa di più grande: un marketplace che mette in contatto le PMI sulla tua piattaforma con i clienti a cui vendono.
Fresha l’ha fatto con un obiettivo preciso. Nata come software gestionale per saloni e centri benessere, la piattaforma ha utilizzato i pagamenti integrati per creare un marketplace rivolto ai consumatori che consente ai clienti di scoprire, prenotare e pagare esperienze wellness in tutto il mondo. Prima è arrivata l'infrastruttura dei pagamenti, a cui ha fatto seguito il marketplace.
“I pagamenti sono stati tradizionalmente considerati una commodity e un gioco al ribasso. In realtà, sono uno dei principali driver di valore per i nostri clienti e per il nostro business”.
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice è arrivata alla stessa conclusione seguendo una strada diversa. Trasferendo l'elaborazione dei pagamenti in-house per oltre 15.000 pizzerie indipendenti negli Stati Uniti, Slice ha dato alle piccole imprese a conduzione familiare accesso agli stessi strumenti e dati che le grandi catene di pizzerie utilizzano per competere. I pagamenti integrati non erano l’obiettivo finale, erano l'infrastruttura che ha reso possibile tutto il resto.
Lo stesso approccio funziona in vari settori. ROLLER ha adottato la stessa strategia per le moderne attività di intrattenimento, WebConnect per il non profit e Dripos per le caffetterie.
L'opportunità è sempre la stessa: i volumi di pagamento aprono possibilità che il solo software non riesce a creare.
4.2
I dati di pagamento sono un asset che nessun competitor può replicare
Per le piattaforme che ne dispongono in quantità sufficiente, i dati sulle transazioni diventano la base per qualcosa di più grande: un marketplace che mette in contatto le PMI sulla tua piattaforma con i clienti a cui vendono.
Fresha l’ha fatto con un obiettivo preciso. Nata come software gestionale per saloni e centri benessere, la piattaforma ha utilizzato i pagamenti integrati per creare un marketplace rivolto ai consumatori che consente ai clienti di scoprire, prenotare e pagare esperienze wellness in tutto il mondo. Prima è arrivata l'infrastruttura dei pagamenti, a cui ha fatto seguito il marketplace.
“I pagamenti sono stati tradizionalmente considerati una commodity e un gioco al ribasso. In realtà, sono uno dei principali driver di valore per i nostri clienti e per il nostro business”.
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice è arrivata alla stessa conclusione seguendo una strada diversa. Trasferendo l'elaborazione dei pagamenti in-house per oltre 15.000 pizzerie indipendenti negli Stati Uniti, Slice ha dato alle piccole imprese a conduzione familiare accesso agli stessi strumenti e dati che le grandi catene di pizzerie utilizzano per competere. I pagamenti integrati non erano l’obiettivo finale, erano l'infrastruttura che ha reso possibile tutto il resto.
Lo stesso approccio funziona in vari settori. ROLLER ha adottato la stessa strategia per le moderne attività di intrattenimento, WebConnect per il non profit e Dripos per le caffetterie.
L'opportunità è sempre la stessa: i volumi di pagamento aprono possibilità che il solo software non riesce a creare.
4.2
I dati di pagamento sono un asset che nessun competitor può replicare
Per le piattaforme che ne dispongono in quantità sufficiente, i dati sulle transazioni diventano la base per qualcosa di più grande: un marketplace che mette in contatto le PMI sulla tua piattaforma con i clienti a cui vendono.
Fresha l’ha fatto con un obiettivo preciso. Nata come software gestionale per saloni e centri benessere, la piattaforma ha utilizzato i pagamenti integrati per creare un marketplace rivolto ai consumatori che consente ai clienti di scoprire, prenotare e pagare esperienze wellness in tutto il mondo. Prima è arrivata l'infrastruttura dei pagamenti, a cui ha fatto seguito il marketplace.
“I pagamenti sono stati tradizionalmente considerati una commodity e un gioco al ribasso. In realtà, sono uno dei principali driver di valore per i nostri clienti e per il nostro business”.
Chris Rich
VP of Financial Services, ROLLER
Slice è arrivata alla stessa conclusione seguendo una strada diversa. Trasferendo l'elaborazione dei pagamenti in-house per oltre 15.000 pizzerie indipendenti negli Stati Uniti, Slice ha dato alle piccole imprese a conduzione familiare accesso agli stessi strumenti e dati che le grandi catene di pizzerie utilizzano per competere. I pagamenti integrati non erano l’obiettivo finale, erano l'infrastruttura che ha reso possibile tutto il resto.
Lo stesso approccio funziona in vari settori. ROLLER ha adottato la stessa strategia per le moderne attività di intrattenimento, WebConnect per il non profit e Dripos per le caffetterie.
L'opportunità è sempre la stessa: i volumi di pagamento aprono possibilità che il solo software non riesce a creare.